© 1998-2015 "Кумир"
Наш адрес: г.Ярославль, ул.Республиканская д.72А
Многоканальный телефон: +7(4852) 30-16-77, +7(4852)93-49-96(круглосуточно)
17 лет
на рынке недвижимости
+7 (4852) 30-16-77
+7 (4852) 93-49-96
Деятельность застрахована
 

База недвижимости
(на 19/12/2018)
Комнаты
Продажа
Аренда
16
Квартиры
Продажа
Аренда
225
Частные дома
Продажа
Аренда
43
Коммерческая недвижимость
Продажа
Аренда
160
Земельные участки
Продажа
Аренда
58
Гаражи
Продажа
Аренда
9

Спрос агентства
Комнаты
Куплю
Сниму
12
Квартиры
Куплю
Сниму
27
Частные дома
Куплю
Сниму
3
Коммерческая недвижимость
Куплю
Сниму
17
Земельные участки
Куплю
Сниму
2
Гаражи
Куплю
Сниму
0
Для пользователя
Новости недвижимости

Архив новостей >>
Наш журнал
Динамика рынка недвижимости
Наши партнеры




Rambler's Top100



апрель 2010

Кредит в России больше, чем кредит

НА ПРОТЯЖЕНИИ ПОСЛЕДНИХ ПОЛУТОРА ЛЕТ ПЕРСПЕКТИВА ВЗЯТЬ ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ ПРЕДСТАВЛЯЛАСЬ БОЛЬШИНСТВУ РОС­СИЯН ЧЕМ-ТО ИЗ ОБЛАСТИ ФАНТАСТИКИ. ВСЕМ БЫЛО НЕ ДО ИПО­ТЕКИ: И БАНКАМ, И ИХ ПОТЕНЦИАЛЬНЫМ ЗАЕМЩИКАМ. ОДНА­КО СЕЙЧАС СИТУАЦИЯ МЕНЯЕТСЯ, И НЕ НУЖНО БЫТЬ ФИНАНСО­ВЫМ АНАЛИТИКОМ, ЧТОБЫ ВИДЕТЬ ЭТО. ЕСЛИ ГОД НАЗАД С ТЕЛЕ­ЭКРАНОВ И РЕКЛАМНЫХ ЩИТОВ НА УЛИЦАХ БАНКИ ПРИЗЫВАЛИ НАС ДЕЛАТЬ ВКЛАДЫ, ТО СЕГОДНЯ ОНИ ВНОВЬ НАЧАЛИ РЕКЛАМИ­РОВАТЬ ИПОТЕЧНЫЕ ПРОГРАММЫ. ОЗНАЧАЕТ ЛИ ЭТО ВОЗРОЖДЕ­НИЕ РОССИЙСКОГО РЫНКА ИПОТЕКИ? ЧТО НА НЕМ ТВОРИЛОСЬ ВО ВРЕМЯ МИРОВОГО КРИЗИСА, КОТОРЫЙ ИЗНАЧАЛЬНО БЫЛ НАЗВАН ИПОТЕЧНЫМ, И ЧТО ПРОИСХОДИТ СЕЙЧАС?
 
 
ИСТОРИЯ БОЛЕЗНИ
Отправной точкой для падения российского рынка ипотеки ста­ла осень 2008 года, когда ры­нок недвижимости ощутил на себе влияние мирового финансового кризи­са. Из-за отсутствия финансирования, спроса на квартиры и замораживания большинства строительных площадок банки начали свора­чивать ипотеку на новостройки и ужесточать условия кредитования на вторичном рынке жилья. Некоторые игроки и вовсе предпоч­ли уйти с рынка. В течение 2009 года ипотека фактически была мертва.
 Самый низкий объ­ем выданных ипотечных кредитов пришел­ся на январь 2009 года: их количество было ниже количества кредитов, выданных в то же время в 2008 году, на 80–83%.
К середине лета средние ставки по руб­левой ипотеке выросли с докризисных 10,5-15 процентов до 18,5-25 процентов. Даже за 10 лет переплата по кредиту уве­личивала стоимость квартиры в 2-3 раза. В высокие процентные ставки банки закла­дывали и невозможность прогнозирова­ния финансово-экономического кризиса, и риск невозврата заемных средств, и собс­твенные риски потери ликвидности.
Важным фактором, повлиявшим на рез­кое снижение количества сделок, явился радикальный пересмотр банками отноше­ния к потенциальным ипотечным заемщи­кам. Если до влияния кризиса одобрялось 70-80% всех заявок, то в 2009 году – уже не более 40%. По словам Сергея Прощаева, ру­ководителя операционного офиса банка «Сосьете Женераль Восток» (BSGV) в Ярос­лавле, ужесточение требований банков вы­ражалось не в увеличении пакета докумен­тов или бюрократических процедурах, а в более тщательной проверке сведений, пре­доставляемых заемщиком о доходах, соста­ве семьи, кредитной истории и так далее.
Из числа потенциальных заемщиков бан­ки практически полностью исключили на­емных сотрудников с доходом 25–30 тысяч рублей в месяц. Если до кризиса кредиты могли выдаваться на 25-40 лет, то после осе­ни 2008 года банки, в основном, стали кре­дитовать население на срок не более 10-20 лет. Ряд банков ввел обязательное погаше­ние кредита до пенсионного возраста.
 
Ужесточились условия получения креди­та, как ни странно, и для владельцев бизнеса. Ситуация дошла до абсурда: в период кризи­са собственникам малых предприятий полу­чить кредит стало даже сложнее, чем их на­емным сотрудникам. Что касается индивиду­альных предпринимателей, то возможность получить кредит на приобретение недвижи­мости и вовсе стала призрачной.
Размер первоначального взноса в среднем увеличился с 20 до 30 и более процентов от сто­имости жилья. Выдачу кредитов без первона­чального взноса банки прекратили. Таким об­разом, почти во всех банках условия получения ипотечного кредита были, мягко говоря, непри­влекательными для потенциальных заемщиков.
Средний размер кредита снизился с 1,2 до 0,9 млн. рублей. Доля сделок с жилой не­движимостью, совершаемых с привлече­нием ипотечных средств, на региональных рынках сократилась в 5-10 раз.
 
«В сложившейся ситуации ведущие игро­ки ипотечного рынка были вынуждены при­нять непопулярные, но оправданные и весь­ма своевременные меры, направленные на некоторое ужесточение требований к заем­щикам и правил предоставления кредитов, – объясняет управляющий Ярославским фи­лиалом Связь-Банка Лариса Громовская. – В частности, все без исключения банки за­крыли программы ипотечного кредитова­ния без первоначального взноса. Отказ бан­ков от этой практики в кризис обусловлен тем, что в текущей экономической ситуа­ции ипотечный кредит без первоначально­го обеспечения – продукт с высокой степе­нью риска. По сути, это та самая рисковая ипотека, которая стала причиной финан­сового кризиса в США. Более требовательно банки стали относиться и к оценке уровня доходов заемщиков, например, в части фор­мы документального подтверждения дохо­дов, принятия к учету «серых» зарплат».
Другой пострадавшей от кризиса сто­роной стали ипотечные заемщики, многие из которых по разным причинам (увольне­ния или сокращение зарплаты) оказались неспособны даже рассматривать возможность покупки недвижимости в кредит. Трудности с выплатами по ипотеке возник­ли как минимум у 35 тысяч россиян. В 12 российских регионах уровень просрочен­ной задолженности по кредитам превы­сил 10% от размера общей задолженнос­ти (критичным считается 5%-ный уровень), в среднем по России ее доля увеличилась с 1,1% до 2%.
 
“Если до влияния кризиса одобрялось 70-80% всех заявок по ипотеке, то в 2009 -уже не более 40%”
 
РЕЗЮМЕ:
В 2009 году часть банков ушла с рынка ипотечного кредито­вания, ставки выросли, условия кредитования ухудшились, объ­емы снизились, а уровень задол­женности россиян по займам резко вырос.
 
РЕАНИМАЦИЯ ИПОТЕКИ
Уже в декабре 2008 года стано­вится ясно, что задолженность граждан по ипотечным кредитам принимает угрожающие оборо­ты, а коматозное состояние рынка ипотеки делает невозможным развитие жилищного строительства в стране. Власти принимают решение поддержать ипотеку.
 Для реализации программы помощи за­емщикам Агентство ипотечного жилищно­го кредитования (АИЖК), существовавшее и ранее, учредило ОАО «Агентство по рес­труктуризации ипотечных жилищных кре­дитов» (АРИЖК) и разработало стандар­ты рефинансирования кредитов для граж­дан, полностью или частично утративших платежеспособность.
Второй частью плана стала финансовая поддержка АИЖК со стороны государства. С начала 2009 года агентство получило для под­держки рынка 120 млрд. рублей. Осенью 2009 года правительство предоставило агентству госгарантии в размере 36 млрд. рублей для выпуска новых облигаций. В 2010 году плани­руется выделить еще 250 млрд. рублей.
Эти средства, в частности, должны пойти на различные программы реанимации рынка ипотеки, касающиеся улучшения схемы стра­хования заемщиков, расширения програм­мы выкупа государством закладных у част­ных банков, субсидирования ипотеки из ре­гиональных бюджетов, возможности гасить ипотеку с помощью материнского капитала и других механизмов воздействия.
Третьей частью плана стала пропаганда. Президент и премьер в течение 2009 года не­однократно заявляли о важности доступных жилищных кредитов для россиян. По мнению руководства страны, идеальной для рын­ка могла бы стать ставка по кредитам в раз­мере 6-7% годовых, но в нынешних условиях нужно стремиться к 10-11%. В августе Дмит­рий Медведев намекнул банкирам, что при существовавшей на тот момент ставке рефи­нансирования ЦБ в 11% можно выдавать зай­мы населению под 14%. При этом президент признал, что ожидать возврата докризисного уровня по объемам выдачи кредитов можно не раньше, чем через 2-3 года.
Тем временем ситуация на рынке жилья на­чала меняться, что сыграло на руку государс­тву, стремившемуся спасти ипотеку. Осенью 2009 года падение цен на квартиры замедли­лось. А некоторые сегменты рынка и вовсе на­чали дорожать, хотя и минимально. Это приве­ло в действие отложенный спрос. Потенциаль­ные покупатели квартир задумались о том, бу­дут ли цены и дальше тихо ползти вниз или же рынок скоро пойдет вверх и пора поторопить­ся. К тому же ни для кого не было секретом, что за весь год практически не было сдано ни од­ного многоквартирного дома. Это чревато де­фицитом нового жилья и ростом цен сначала на первичном рынке, а впоследствии и на вто­ричном. Так или иначе, количество запросов в риелторские агентства и банки выросло.
 
РЕЗЮМЕ:
Власти начали и словом, и делом по­буждать банки сделать условия своих программ ипотечного кредитования более доступными для простых рос­сиян. Кредиты неплатежеспособных заемщиков получили государствен­ное рефинансирование. Падение цен на жилье остановилось, обозначился не­большой рост спроса.
 
ПАЦИЕНТ, СКОРЕЕ, ЖИВ
Долгожданное оживление нача­лось летом 2009 года: рынок ипо­теки, сократившийся в шесть с половиной раз за время свирепс­твования кризиса, стал подавать признаки жизни. Банки вновь отважились на ипотеку и сделали несколько шагов навстречу потенциальным клиентам. С августа начинает­ся снижение ставок, уменьшается размер ми­нимального первоначального взноса, увели­чение максимальных сумм кредита и сроков кредитования. Наметилась некоторая либе­рализация требований к заемщикам, на рын­ке вновь стали появляться программы креди­тования первичного рынка недвижимости.
 
 В начале 2010 года оживление рынка про­должилось. С начала 2010 года доля сделок на рынке жилья с привлечением кредитных средств на региональных рынках возросла до 6-8%. Аналитики ожидают, что в этом году при сохранении позитивной экономической ситуации и выполнении обещаний прави­тельства в России может быть выдано около 240 000 кредитов на сумму 230 млрд. рублей, то есть на 40% больше, чем в прошлом году. Хотя, как ожидается, основной объем сде­лок будет производиться на вторичном рын­ке, поскольку в прошлом году спрос сильно сместился в сторону готовых квартир.
 
По мнению аналитиков, на фоне пони­женной до 8,25% ставки рефинансирования ЦБ РФ и поддержки со стороны государства и АИЖК ожидается снижение средневзве­шенной ставки по выдаваемым жилищным кредитам до 13%.
«Сегодня можно с уверенностью сказать, что ипотека вернулась на рынок недвижи­мости, – считает управляющий Ярославским филиалом Связь-Банка Лариса Громовская. – И, если цены на жилую недвижимость в сред­несрочной перспективе будут находиться в умеренно стабильном состоянии, а уровень жизни и материальное благосостояние на­селения будут повышаться, количество жи­телей нашего региона, которые смогут улуч­шить свои жилищные условия с помощью ипо­теки, будет неуклонно расти».
Что стало главной причиной оживления на рынке ипотеки, однозначно сказать сложно. Скорее всего, речь идет о совокупности фак­торов. Столь пристальное внимание к рынку со стороны государства не могло не повли­ять на банкиров. Но в целом, безусловно, рост ипотечных сделок говорит о стабилизации макроэкономической ситуации, а также о том, что на рынке установился уровень цен, при­емлемый для решения жилищного вопроса.
 
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
ЕЛЕНА ВОЛКОВА
директор Управления кредитования частных клиентов Северного банка Сбербанка России
Несмотря на кризисные явления, происходив­шие в экономике, Сбербанк России ни на один день не приостанавливал операции кредито­вания населения. Сбербанк – один из немногих российских банков – предоставлял ссуды фи­зическим лицам, несмотря на сложную ситуа­цию на финансовых рынках страны.
В настоящее время мы отмечаем оживле­ние на рынке кредитования. Население активи­зировалось, и все больше клиентов спешат вос­пользоваться кредитными программами. Толь­ко за первые месяцы 2010 года Северным банком выдано более 1000 жилищных кредитов на сум­му более 600 млн. рублей. Кредиты, выданные на покупку жилья, составляют более 50% в общей сумме кредитного портфеля физических лиц, и эта доля имеет тенденцию к росту.
Сегодня банк предлагает как стандартные кредитные программы «Кредит на недвижи­мость, «Ипотечный», «Молодая семья», уже не­сколько лет успешно работающие, так и наши новые предложения, продиктованные требовани­ями современной жизни: «Ипотечный кредит с ис­пользованием сейфовых ячеек для проведения рас­четов по сделкам купли-продажи», «Ипотечный стандарт», специальная программа кредитова­ния для ветеранов, нуждающихся в улучшении жи­лищных условий и имеющих право на получение государственного жилищного сертификата и др.
Сбербанк постоянно работает над тем, чтобы сделать свои продукты более доступ­ными и удобными для клиентов. Например, с 15 января 2010 года применяются льготные процентные ставки по жилищным кредитам для «участников зарплатных проектов». Та­ким образом, процентная ставка по жилищ­ному кредиту в рублях может начинаться от 12,15% годовых, в иностранной валюте от 9,10% годовых. Кроме того, Сбербанк запуска­ет программу кредитного страхования. Те­перь заемщики смогут оформить страховку прямо в банке, не тратя время на поиск и по­сещение страховой компании.
 
 
НАТАЛЬЯ ПЕУНКОВА
начальник группы ипотечного кредитова­ния ВТБ24 Ярославль:
В настоящее время в ВТБ24 действует пол­ная линейка программ: ипотечные кредиты на покупку квартир на вторичном рынке жи­лья или в новостройке, нецелевые ипотечные кредиты под залог имеющегося жилья, а так­же рефинансирование ипотечных кредитов, предоставленных другими банками.
Банк предлагает гибкие программы кре­дитования с возможностью выбора фик­сированной, переменной и комбинирован­ной процентной ставки, что позволяет подобрать оптимальный вариант креди­тования для каждого заемщика, в зависи­мости от его пожеланий и финансового со­стояния. При оформлении ипотечного кре­дита взимается единственная комиссия за выдачу, но при этом банк проводит юриди­ческую проверку квартиры и готовит пол­ный пакет документов, необходимый на сделку, что позволяет значительно сэко­номить время и деньги заемщика.
Процентные ставки по ипотечному кредитованию в рублях, в зависимости от срока, размера первоначального взноса, а также выбранной программы кредитова­ния, составляют 13,1 – 14,85% годовых. Уже в этом месяце банк планирует провести очередное снижение процентных ставок.
ВТБ24 активно развивает ипотечное кредитование, предлагая своим заемщикам различные специальные программы. Напри­мер, с ипотечным кредитом ВТБ24 заемщик может купить квартиру в любом регионе присутствия банка, а это более 500 точек продаж на территории РФ. При этом воп­росами организации сделки занимаются со­трудники банка, без выезда заемщика в ре­гион приобретения до совершения сделки.
В банке существует программа «Залого­вая недвижимость», воспользовавшись кото­рой, вы можете приобрести жилье, находя­щееся в залоге у банка. Процентная ставка не зависит от величины первоначального взноса и срока кредитования, ее размер не превы­шает 8,25% в рублях. Вам не потребуются до­полнительные средства для оплаты комис­сий банка, связанных с получением кредита.
Заемщики, которые только планирует приобрести жилье и в настоящее время не рас­полагают средствами для оплаты первона­чального взноса, могут воспользоваться «На­копительной программой». Данная программа позволяет получить льготы при оформлении ипотечного кредита в нашем банке.
В банке действуют и другие дополнительные услуги – «Загородная недвижимость», «Корпора­тивная программа кредитования» и другие.
 
СЕРГЕЙ ПРОЩАЕВ
руководитель операционного офиса бан­ка «Сосьете Женераль Восток» (BSGV) в Ярославле
С 1 апреля банк «Сосьете Женераль Восток» объявил о втором за полгода снижении ста­вок, теперь минимальные ставки составят от 14% годовых в рублях, от 9,75% годовых в долларах США и от 8% в евро. 14%-15% сегод­ня – средняя ставка по рынку, предлагаемая коммерческими банками. Банки с участием государственного капитала и работающие по программам АРИЖК могут предостав­лять кредиты по ставкам на 1-2% ниже, чем у коммерческих банков.
В банке «Сосьете Женераль Восток» сущес­твует 5 ипотечных программ. Помимо стан­дартной ипотеки, банк предлагает ипотеку на новую недвижимость под залог имеющегося жилья (подходит для покупки квартиры в строящемся доме на этапе строительс­тва, впоследствии залог переоформляется на новую квартиру - после вступления в пра­ва собственности), а также кредит наличны­ми под залог недвижимости без целевого под­тверждения средств.
Наибольшим спросом пользуется клас­сическая ипотека на городские квартиры. Уровень спроса на рынке загородной недви­жимости пока довольно низок. Рефинан­сирование кредитов, взятых ранее в дру­гих банках, также не пользуется популяр­ностью, так как разница между ставками, действующими сегодня по продукту «Рефи­нансирование» и максимальными ставка­ми, действовавшими год назад у большинс­тва банков, совсем не велика, а число заем­щиков, взявших кредиты дороже 20% годо­вых, и вовсе крайне мало.
Большинство кредитов берется в рублях на срок от 10 до 20 лет. Это позволяет сни­зить величину обязательного ежемесячного платежа, но не исключает возможности до­
срочного погашения кредита через 6 месяцев после его получения. Суммы кредитов сегодня
не отличаются масштабами. Большинство сделок происходит с целью улучшения жи­лищных условий, то есть при продаже одной квартиры и покупке более дорогой, где стои­мость первой составляет первоначальный взнос, а разница - сумму кредита.
 
“Рост ипотечных сделок говорит о ста­билизации макроэкономической ситуации и об установлении уровеня цен, приемлемых для решения жилищного вопроса"
 
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
ЛАРИСА ГРОМОВСКАЯ
управляющий Ярославским филиалом Связь-Банка
В феврале 2010 года Связь-Банк в очередной раз снизил процентные ставки по ипотечно­му кредитованию до 9,39-11,35% годовых в руб­лях (в зависимости от параметров кредита). Кредиты предоставляются на приобрете­ние квартир и индивидуальных жилых домов на вторичном рынке жилья, при этом срок кредитования может достигать 30 лет.
 
РЕЗЮМЕ:
В конце 2009 года рынок ипотечно­го кредитования очнулся от комы. Ключевую роль в этом сыграла ста­билизация макроэкономической си­туации, снижение темпов падения цен на жилье и государственная под­держка рынка.
 
 
ВНЕШНИЕ СВЯЗИ
До кризиса в реализации своих ипотечных программ банки ак­тивно задействовали риелто-ров. Начиная с 2006-2007 года, банки сами начали искать со­трудничество с риелторами, осознав, что значительная часть заявок на получение ипотечного кредита остается невостребо­ванной, поскольку клиент не может найти устраивающий его вариант квартиры, или в условиях постоянно растущих цен сум­мы кредита не хватает на покупку желан­ного объекта недвижимости. Риелторские агентства могли помочь потенциальным клиентам разобраться в обилии предложе­ний различных банков, подготовить доку­менты по требованиям каждой кредитной организации. Таким образом, заемщики, пришедшие в кредитное учреждение че­рез риелторскую компанию, в 90% случаев доводили сделку до конца.
Однако это взаимовыгодное сотрудни­чество банков и риелторов длилось недол­го. Мировой финансовый кризис заставил российские банки свернуть совместную работу с агентствами недвижимости. Коли­чество предложений банков снизилось до минимума, и помощь в выборе банка по­тенциальному заемщику стала не нужна.
Когда рынок недвижимости, а вместе с ним и рынок ипотечного кредитования начали понемногу оправляться от кризи­са, банкам вновь потребовалась помощь риелторов. Сначала шаг навстречу агентс­твам недвижимости сделали государствен­ные банки. Однако аналитики уверены, что очень скоро к ним присоединятся и ком­мерческие кредитные организации.
РЕЗЮМЕ:
Сотрудничество банков с риелто-рами делает работу по ипотечным программам более эффективной, и это сотрудничество особенно важ­но в сложных условиях преодоления последствий мирового финансово­го кризиса.
 
ПЕРСПЕКТИВЫ
 Второе рождение российского рынка ипотеки праздновать пока рано. Настроения большинства экспертов можно описать даже не как «осторожный оптимизм», а скорее как «оптимистичную осторожность».
Сдвиг в сторону уменьшения ставок по ипотеке пока невелик. Банкиры и эк­сперты считают: ставки по ипотеке будут снижаться. Если учесть, что сейчас бан­ки снижают депозитные ставки, то мож­но смело говорить о том, что и по кре­дитам их ставки снизятся. Однако на уро­вень меньше 10% они не выйдут, по край­ней мере, в этом году. Сейчас по ставкам около 10% банки кредитуют лишь перво­классных корпоративных заемщиков. А в ипотеке заложено множество рисков.
В то же время увеличивающийся ин­терес банков к ипотеке нельзя игнориро­вать. Если год назад банки направляли все свои усилия на привлечение депозитов, то сейчас запускают рекламные кампании для ипотечных программ.
В то же время снижение ипотечных ставок, по мнению экспертов, вовсе не является панацеей от жилищной пробле­мы. При сокращении темпов строитель­ства сильное снижение процентных ста­вок по ипотеке может повлечь за собой рост цен на жилье. А если снижение ста­вок будет из-под «государственной пал­ки», то пострадают налогоплательщи­ки. Рефинансировать ипотеку будет го­сударственное АИЖК, а значит, властям нужно будет увеличить налоговые сборы или заморозить выплаты по другим бюд­жетным статьям.
Для банков сегодня открываются пре­красные перспективы, связанные с про­граммами рефинансирования ипотечных кредитов, выданных другими банками. Ре­финансировать кредиты по более низким ставкам, чем они были выданы, могут поч­ти исключительно госбанки. Коммерческие банки не могут соревноваться с государс­твенными, поскольку у последних больше возможностей снизить ставки.
“Сейчас по ставкам около 10% банки кредитуют лишь первоклассных корпора­тивных заемщиков. А в ипотеке заложено множество рисков
 
МНЕНИЕ ЭКСПЕРТА
СЕРГЕЙ ПРОЩАЕВ
руководитель операционного офиса бан­ка «Сосьете Женераль Восток» (BSGV) в Ярославле
Сегодня у рынка недвижимости очень хорошие перспективы, и даже самые пессимистичные прогнозы не предполагают резкого падения цен на жилье – максимум отсутствие роста. Тенденции к повышению процентных ставок или ужесточению других условий кредитова­ния также нет. Поэтому вопрос заключается лишь в том, как быстро будет происходить возобновление спроса на недвижимость в це­лом и рост объемов ипотеки, в частности.
 
ЛАРИСА ГРОМОВСКАЯ
управляющий Ярославским филиалом Связь-Банка
Ориентиры, установленные руководством страны, заявлены. Ставки ипотечного кре­дитования должны быть снижены до 10-11% уже в 2010 году, в дальнейшем же нужно стре­миться к выводу ставок на уровень 6-7%.
Снижение ипотечных ставок до 10-11% реально, если одновременно с этим Прави­тельство РФ поставит задачу снизить ин­фляцию до уровня 5-6%. Но это уже зависит не от банковского сектора, а от работы правительства. Такое соотношение вряд ли будет достигнуто в текущем году. В федеральном бюджете на 2010 год предусмот­рена инфляция на уровне 9-10%, такой же ориентир заложен в основных направлени­ях денежно-кредитной политики, разрабо­танных Центральным Банком РФ.
Банки также могут снизить ставки по ипотеке, если у них появятся длинные деше­вые деньги. Взять такие ресурсы им негде: кредитоваться за рубежом по понятным причинам сейчас не удается, ставки по де­позитам составляют 12-14%.
Источником дешевых денег могли бы стать бюджетные средства, направленные на поддержку жилищных программ, и сниже­ние регулятором ставок по инструментам рефинансирования.
Государство может поддержать ипоте­ку несколькими путями. Один из вариантов -
активизация системы рефинансирования со стороны АИЖК, которая пока работает не
в полную силу. Другой вариант - вложение в ипотеку пенсионных денег. Это обсуждает­ся уже давно, и в мире подобные схемы приме­няются довольно успешно. Если власть «продавит» это решение, произойдет и снижение ставок. В противном случае ряд банков запус­тит «якобы дешевую» ипотеку, но на практи­ке получить ее смогут лишь единицы.
В настоящее время ставки по ипотечным кредитам снижаются, но плавно. Сейчас в большинстве банков, предоставляющих ипо­теку, ставки в рублях составляют порядка 14-17%, некоторое время назад они достига­ли 20% годовых и более. Процентные ставки по кредитам на приобретение квартир сни­жаются с сентября 2009 года в среднем на 1 процентный пункт в месяц.
Полагаю, что, если не будут предприняты усилия со стороны государства и не произой­дет активизации строительства жилья, ди­намика снижения ставок будет замедлять­ся, потому что риски для банков по-прежнему высоки, а кредитные деньги дороги.
 
 
РЕЗЮМЕ:
Снижение ставок по ипотечным кредитам, форсируемое властя­ми, не будет быстрым и вряд ли приведет к решению жилищной проблемы.
 
БЫЛ БЫ СПРОС
Даже если верить словам опти­мистов о завершении финансо­вого кризиса и полном восста­новлении прошлых темпов раз­вития страны к началу 2011 года, в 2010 году чудес на ипотечном рынке ждать не стоит. Оживление рынка ипотечного кре­дитования внушает оптимизм, но вряд ли станет сигналом к его полному восстановле­нию в течение ближайшего года. Не стоит за­бывать, что все негативные факторы, опре­делившие погоду на рынке в 2009 году, по-прежнему в силе.
Вернуть серьезный спрос на рынок жи­лья и на рынок ипотеки в ближайшее время не представляется возможным. Связано это с низким уровнем доходов населения. Ипо­тека и до кризиса была доступна лишь состо­ятельным гражданам и части среднего клас­са (семьям с совокупным ежемесячным до­ходом не менее 40-115 тыс. рублей, в зависи­мости от региона). Многим из них, планиро­вавшим приобретение недвижимости в кре­дит в ближайшие годы, кризис «спутал кар­ты». Кто-то потерял часть доходов и просто не может позволить себе взять кредит, а кто-то просто боится. Пессимистичные аналити­ки прогнозируют вторую волну экономичес­кого кризиса. Риск потерять работу все еще актуален для многих. Тем более что перед глазами – мытарства потерявших платежес­пособность заемщиков.
В итоге те, кто планировал приобретение не­движимости и даже накопил первоначальный взнос, сегодня предпочитают снимать жилье и держать деньги в банке до наступления более спокойных времен или кажущихся таковыми.
Аналитики подсчитали, что должно пройти приблизительно около года с момента восста­новления доходов покупателей до того момен­та, когда вырастет спрос на ипотечные продук­ты. Подстегнуть ипотечный рынок теоретически мог бы новый виток роста цен на жилье – на 20-30%. Но такое развитие событий маловероятно.
 Темпы восстановления рынка будут зави­сеть, главным образом, от роста российской экономики в целом, потому что только бла­гоприятная макроэкономическая ситуация способна в масштабах страны создать на ипо­течном рынке конкурентоспособные пред­ложения и платежеспособный спрос.
 
ЛАРИСА ГРОМОВСКАЯ
управляющий Ярославским филиалом Связь-Банка
Даже ставка в 10-11%, к достижению кото­рой стремится правительство, для отечес­твенного рынка достаточно высока. Одним лишь снижением ипотечных ставок проблему отсутствия доступного жилья не решить. Главная задача – удешевление стоимости квадратного метра жилья. За последние не­сколько лет цены на недвижимость вырос­ли в несколько раз, что делает для большинс­тва россиян покупку квартиры невозможной. В советское время строилось 1,4 квадратного метра на человека в год, сейчас, даже до кри­зиса, темпы строительства составляли по­рядка 0,3 квадратного метра на человека.
Вторая необходимая составляющая – рост уровня доходов населения. Приличная двухкомнатная квартира в областном цент­ре сегодня стоит около 1,5-2 млн. рублей. При оформлении 15-летнего кредита по ставке даже 10% годовых (хотя сейчас средний уро­вень ставки по ипотеке выше – в среднем 15%) заемщику придется выплачивать ежемесячно около 12-16 тыс. рублей. Согласно опубликован­ным данным Ярославльстата, среднедуше­вой доход жителя Ярославской области в 2009 году составил 14,5 тыс. рублей в месяц. При этом следует помнить, что заемщик несет и дополнительные расходы при обслуживании ипотечного кредита в виде оплаты страхов­ки ипотечного жилья, а также услуг оценщ ков и риелторов. В итоге, к сожалению, ипоте­ка по-прежнему остается недоступной для многих ярославцев в силу действия двух основ­ных факторов – высоких цен на недвижимость и низкого уровня доходов населения.
 
РЕЗЮМЕ:
Полноценный спрос на российском рын­ке ипотеки не появится еще довольно долго. Если и до кризиса ипотека в Рос­сии была малодоступна, то теперь си­туация только усугубилась. Рынок ипо­теки будет развиваться постепенно, вслед за общеэкономическим ростом.
 
ЕЛЕНА ВОЛКОВА
директор Управления кредитования частных клиентов Северного банка Сбербанка России
Для того чтобы правильно выбрать банк и оценить предложения по кредитованию не­движимости, в первую очередь, заемщикам рекомендую обращать внимание на размер эффективной процентной ставки по кре­дитной программе, которая отражает все финансовые потоки заемщика, связанные с выдачей и обслуживанием займа. Именно эф­фективная процентная ставка позволит вам объективно оценить, сколько же на са­мом деле будет стоить кредит.
Зачастую банки декларируют привлека­тельные процентные ставки, однако, так­тично «умалчивают» информацию обо всех взимаемых дополнительных комиссиях.
 
СЕРГЕЙ ПРОЩАЕВ
руководитель операционного офиса бан­ка «Сосьете Женераль Восток» (BSGV) в Ярославле
В отличие от инвестирования, кредито­вание накладывает на клиента меньше рис­ков. Основные условия, которые нужно про­контролировать при заключении договора, -это отсутствие скрытых комиссий или иных платежей, о которых заемщика могут не пре­дупредить, и невозможность для банка повы­шать процентную ставку в течение срока кредитования.

Текст: Светлана Гофман

 


Все статьи

2014

март 2014  Кирпичный дом

2011

май 2011  Загородные дома: о современных строительных технол...
май 2011  Народное мнение: люди не знают, как быстро и недор...
май 2011  Майские «смотрины» загородной недвижимости. Провер...
май 2011  Маевка по-ярославски
май 2011  Для экономных и «самоделкиных». Монолитный коттедж...

2010

октябрь 2010  Жилищный фонд города: реструктуризация или иллюзия...
август 2010  Саморегулируемые организации (СРО) в строительстве
июль 2010  Как управлять своим домом
июнь 2010  Сдаем в наем
май 2010  Ипотека нашего времени
апрель 2010  Кредит в России больше, чем кредит
март 2010  Новострой в дефиците
январь 2010  Сага о настоящем риелторе

2009

декабрь 2009  Новогодняя сказка в аренду
ноябрь 2009  Коммерческая недвижимость: новые правила игры
октябрь 2009  Квадратный метр - Коммерческий метр не сдается без...
сентябрь 2009  Квадратный метр - ЭК приложение №9
июль 2009  Квадратный метр - Русь малоэтажная
июль 2009  Дача на Прокат
июнь 2009  Квадратный метр - ЭК приложение №6
май 2009  Профессионалы всегда в почете
май 2009  Квадратный метр - ЭК приложение №5

2008

ноябрь 2008  Квадратный метр - ЭК приложение №11
сентябрь 2008  Квадратный метр - ЭК приложениt №9
август 2008  Сергей Канухин

2007

июнь 2007  Квадратный метр - ЭК приложение №6
май 2007   Квадратный метр - ЭК приложение №5
март 2007  «Нацпрожект»
март 2007  Квадратный метр - ЭК приложение №4
март 2007  Ипотека: к чему надо быть готовым
февраль 2007  Квадратный метр - ЭК приложение №2

2006

декабрь 2006  Квадратный метр - приложение ЭК №12
сентябрь 2006  Квадратный метр - ЭК приложение №9
август 2006  Квадратный метр - ЭК приложение №8
июль 2006  Квадратный метр - ЭК приложение №7
июнь 2006  Квадратный метр - ЭК приложение №6
май 2006  Квадратный метр - ЭК приложение №5
апрель 2006  Квадратный метр - ЭК приложение №4
март 2006  Квадратный метр - ЭК приложение №3
февраль 2006  Квадратный метр - ЭК приложение №2

2005

ноябрь 2005  Квадратный метр - ЭК приложение №11
октябрь 2005  Квадратный метр - ЭК приложение №10
сентябрь 2005  Квадратный метр - ЭК приложение №9

 

 

 

Спецпредложения



























Кировский р-н.

Продается коттедж , ул Терешкова 29б
Красноперекопский

Ярославская обл

Тутаевский район

Национальный конкурс "Профессиональное признание 2012"
(г.Санкт-Петербург), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующей номинации:
Региональный конкурс "Профессиональное признание 2011"
(г.Ярославль), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующих номинациях:
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2011"
(г.Москва), агентство недвижимости "Кумир" стало номинантом
в следующей номинации:
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2010"
(г.Екатеринбург), агентство недвижимости "Кумир" стало номинантом
в следующей номинации:
Региональный конкурс "Профессиональное признание 2009"
(г.Ярославль), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующих номинациях:
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2009"
(г.Москва). Номинация:
Региональный конкурс "Профессиональное признание 2008"
(г. Ярославль), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующих номинациях :
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2008"
(г.Москва). Номинация:
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2007"
(Санкт-Петербург). Номинация:
Региональный конкурс "Профессиональное признание 2006"
(г. Ярославль), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующих номинациях :







 

Некрасовский р-н, Малые Соли
продажа коттеджа в пос. "Солоницы" Стоимость : 550000 рублей


Ярославский р-н.
Продается просторный двухэтажный дом по адресу: пос. Нагорный, ул. Дачная, д. 3а


Дзержинский район.
Продаётся производственная база, все коммуникации проведены, охраняемая территория. Стоимость : 25500000 рублей

Московский проспект.
Вниманию тех кто не хочет упустить выгодное предложение. Продаётся большая производственная база в черте города с ЖД веткой. Подходит под любой вид деятельности разрешённый законами РФ, не противоречащий условиям окружающей среды и здоровья человека. Земля 7,5 Га в собственности.

Ярославский район.
Продаётся кирпичный коттедж + гостевой дом 163 кв.м. 38 соток земли в собственности. Все коммуникации, под чистовую отделку Стоимость : 49 900 000 рублей

Ярославская область, Тутаевский район.
База находится примерно в 35 км. от г. Ярославля, расположена по адресу: Ярославская область, Тутаевский район, примерно посередине трассы Ярославль - Рыбинскв живописном месте, сосново-елово-березовый лес, на берегу р. Волги. Территория базы асфальтирована, вдоль Волги проходит набережная с уличными фонарями длиной 500 м.


Даниловский р-н.
Продается земельный участок с. Торопово Участок 3,85 Га в собственности, земли населенных пунктов под ИЖС, электричество по границе, подъезд асфальт


пос. Борисоглебский
Продается частный дом с участком 9 соток
Заволжский р-н.
Продается 3-х комнатная картира
Стоимость: 3800000 рублей
Дзержинский район
Сдается однокомнатная квартира. ул.Труфанова, 15 к2
Квартира в современном кирпичном доме с огороженной территорией в шаговой доступности от остановок общественного транспорта, магазинов, ТРЦ. Стоимость : 23000 + коммунальные услуги рублей
Кировский р-н
В продаже 3-ком квартира пр-т Толбухина д.66( Юбилейная пл.)4 этаж кирпичного дома, общая площадь 73кв.м. жилая 51кв.м., кухня 8кв.м. Просторная и светлая с большими, раздельными комнатами( 19, 18 и 14кв. м.) Состояние хорошее.
Ярославский р-н.
Продам дом в п. Козьмодемьянск(18км от Ярославля) 1299000 руб.
Ростовский р-н
Продается частный дом. Все коммуникации в доме. Ремонт. Экологически чистый район, сосновые леса, река - идеально для отдыха. 3750000 рублей.
Кировский р-н
Земельные участки в собственность. Электричество, газ, канализация.
Стоимость: договорная
Заволжский
Продается кирпичный дом

Стоимость: 9950000 руб.
Ленинский р-н
Новый дом. ЕВРО. Новая мебель, бытовая техника.


Стоимость аренды: 25000 руб./мес.
Кировский р-н.
Продается 3-х комнатная квартира ул. Салтыкова-Щедрина

Ярославский р-н.
Продаются квартиры в таунхаусах в 2 км от Ярославля.
г. Плёс, Ивановская обл.
Эксклюзив! Кирпичный дом, общ. площадь 144 кв.м., 10 соток земли, лес, река


Цена: 195 000 у.е.
Кировский р-н.
Продается трехкомнатная квартира ул. Б. Октябрьская, 122
Красноперекопский р-н
Новый дом, автономн. отопление, парковка на 2 машины
Стоимость аренды: 45000 р/мес
Ярославский р-он.
Продается земельный участок 11 соток
Греция, остров Крит
Продаются земельные участки

Цена: Договорная
Заволжский р-н
Продается 3-x комнатная квартира пр.Авиаторов, д. 145
Заволжский р-н.
Продается 2-х комнатная квартира ул. Комарова, д. 16/10
Гаврилов-Ямский р-н
Земельные участки, 25 - 60 соток, коммуникации, озеро, охрана.
Цена: 20 000 руб./сотка
Некрасовский р-н
3-этажный кирпичный дом на берегу Волги, камин, баня, 14,5 соток земли
Цена: договорная
Красноперкопский р-н
Новый дом, мебель, бытовая техника, автномное отопление
Стоимость аренды: 30000 руб.
г. Рыбинск
Котедж с мансардой, 4 комнаты, 3 с/у, сауна, камин, большая веранда, гараж, отличный ландшафт, видеонаблюдение.
Стоимость : 15000000 руб.
г. Рыбинск
Котедж с мансардой, без внутренней отделки, камин, гараж (5*25), русская баня (280 кв.м.) с комнатой отдыха, с/у, массажным кабинетом, бильярдной и залом торжеств. Видеонаблюдение, отличный ландшафт.
Стоимость : 20000000 руб.
Кировский р-н.
Сдача дома 1-ый квартал 2011г.




Ростовский р-н.
Продается частный дом. Все в собственности, все коммуникации, хороший подъезд, рядом лес.
Стоимость : 600000 руб.

Ленинский р-н.
Продается 3х-комнатная квартира Володарского 95/57


Фрунзенский р-н.
Продается 3х-комнатная квартира Индустриальный пер. д. 12а (Липовая гора)




Комнаты    |    Квартиры    |    Загородная недвижимость    |    Коммерческая недвижимость    |    Земельные участки    |    Гаражи
Вся недвижимость Ярославля
Наш адрес: г.Ярославль, ул.Республиканская д.72А

Наши телефоны:
30-16-77 93-49-96
Мы дорожим своими клиентами и своим именем!