© 1998-2015 "Кумир"
Наш адрес: г.Ярославль, ул.Республиканская д.72А
Многоканальный телефон: +7(4852) 30-16-77, +7(4852)93-49-96(круглосуточно)
17 лет
на рынке недвижимости
+7 (4852) 30-16-77
+7 (4852) 93-49-96
Деятельность застрахована
 

База недвижимости
(на 28/07/2017)
Комнаты
Продажа
Аренда
16
Квартиры
Продажа
Аренда
352
Частные дома
Продажа
Аренда
39
Коммерческая недвижимость
Продажа
Аренда
160
Земельные участки
Продажа
Аренда
58
Гаражи
Продажа
Аренда
9

Спрос агентства
Комнаты
Куплю
Сниму
12
Квартиры
Куплю
Сниму
27
Частные дома
Куплю
Сниму
3
Коммерческая недвижимость
Куплю
Сниму
17
Земельные участки
Куплю
Сниму
2
Гаражи
Куплю
Сниму
0
Для пользователя
Новости недвижимости

Архив новостей >>
Наш журнал
Динамика рынка недвижимости
Наши партнеры




Rambler's Top100


Как обмануть банк и стоит ли это делать?

«Договор дороже денег! Внимательно читайте условия договора с банком» – гласят по всей столице рекламные плакаты одного из крупных банков. Совет очень правильный, учитывая сложившуюся ипотечную ситуацию. Однако при ближайшем рассмотрении проблема приобретает несколько иной характер: в опасности оказывается не заемщик, а сам банк.
 
В последнее время состояние ипотечного кредитования в России докатилось до размеров национальной проблемы. На рынке ипотеки работают несколько сотен банков. Для каждого из них очень важно не только увеличивать количество клиентов, воспользовавшихся ипотекой, но и четко отслеживать качественный состав портфеля. Нередки случаи, когда люди пытаются схитрить или намеренно ввести банк в заблуждение, лишь бы получить вожделенный кредит.
 
 
Еще в докризисный период участники рынка сетовали на частые случаи обмана. «Не секрет, что банки, работающие в сфере розничного кредитования, не могут быть на 100% застрахованы от риска обращения к ним потенциальных заемщиков, предоставляющих о себе заведомо недостоверную информацию. Однако стоит отметить, что в ипотечном кредитовании данный риск гораздо ниже, чем в сфере потребительского кредитования. Это обусловлено тем, что клиент в данном случае проходит несколько этапов проверки, а для проведения анализа его платежеспособности, как правило, требуется полный пакет документов, подтверждающий его трудовую занятость и доходы», – отмечают эксперты банка DeltaCredit.
 
Самая безобидная ложь
 
Самая безобидная ложь потенциальных заемщиков – изменение собственных доходов, например, когда клиенту для участия в ипотечной программе недостаточно официальных доходов с основного места работы, но реальный заработок вполне позволяет платить по кредитным счетам. По рассказам участников рынка, дело иной раз доходит до абсурда. «К примеру, многие заемщики (даже из числа хорошо обеспеченных), заполняя банковскую анкету, указывают просто смешные размеры ежемесячных расходов. Создается впечатление, что большая часть столичных жителей тратит не более $100 в месяц на человека. Естественно, банки прекрасно осведомлены о размере прожиточного минимума в столице, и при расчетах чуть корректируют данные, предоставленные заемщиками», – рассказали в Бюро ипотечного кредитования. Чаще всего в таких случаях подделывают справки о доходах или завышают доход в справке с места работы в свободной форме, однако кредитные организации без проблем «отсеивают» механиков с зарплатой в $3 тыс. или 20-летних помощников директоров с зарплатой в $2,5 тыс.
 
Самая нелепая ложь
 
Самая нелепая ложь со стороны клиентов обычно связана с грубой подделкой документов: одни, сфабриковав справку 2-НДФЛ и вписав в нее красивые цифры, забывают про суммы исчисленного и удержанного налога, другие допускают ошибки, сразу бросающиеся в глаза. А некоторые в справке 2-НДФЛ указывают доход в долларах, хотя единственной валютой в таком документе может быть только рубль.
 
Вверх по карьерной лестнице
 
Очевидно, что пока отечественным горе-заемщикам, пытающимся обвести банк вокруг пальца, далеко до «профессионализма» в своем деле. Например, сотрудник банка в процессе анализа документов клиента звонит его работодателю, контактная информация которого была указана в заявлении на кредит, чтобы задать пару вопросов. В ответ работодатель говорит, что данный человек в его организации не работает и никогда не работал. Или приходит человек без образования и опыта работы и говорит, что три месяца назад нежданно-негаданно был назначен руководителем в крупной компании с большой зарплатой, хотя до этого опыта руководящей работы и работы в данной отрасли вообще не имел. В этом случае банк очень внимательно подойдет к оценке реальной платежеспособности данного клиента.
 
Впрочем, по оценкам специалистов, случаи указания клиентами в документах неверных сведений, осознанно или неосознанно, происходят нечасто, не более чем в 10% случаев. Вообще же вариантов мошенничества на рынке ипотечных кредитов существует великое множество. Как иногда шутят банкиры, впору выпускать руководство с советами на тему «Как обмануть банк». С каждым разом люди становятся все изобретательнее. Известны случаи получения ссуд под фальшивые счета дебиторов, прописки в залоговой квартире несовершеннолетних (опекунские советы ревностно следят за соблюдением прав несовершеннолетних на жилплощадь и могут не дать согласия на продажу, если детям не будет предоставлена аналогичная площадь) и даже срочного проведения перепланировки залогового жилья (при реализации квартир с незаконной перепланировкой у банков могут возникнуть трудности).
 
«Собаку съели»
 
Однако банки не теряют бдительности и очень серьезно подходят к вопросу одобрения заявки на кредит. Первое, на что они обращают внимание, анализируя документы, – это достоверность предоставляемых данных. Недостоверная информация в большинстве случаев достаточно быстро раскрывается, и как следствие – однозначный отказ банка в предоставлении кредита. Также в банках очень внимательно рассматривают ситуацию с наличием непогашенных кредитов, в том числе и потребительских. К тому же стоит отметить повсеместное ужесточение условий кредитования.
 
Юлия Гераськина, директор по продажам компании «Миэль-Новостройки», с такими заявлениями согласна. «Сегодня ситуация такова, что банки начали активно заботиться именно о качестве ипотечного портфеля, что в свою очередь способствует повышению критериев оценки потенциального заемщика. Хотя формально кредит может получить любой гражданин в возрасте от 18 до 75 лет, в действительности это не совсем так. На сегодняшний момент идеальный для банка возраст заемщика – 30-35 лет. Семейное положение заемщика и наличие у него детей – несомненный плюс для большинства банков. И это понятно: ведь если человек обзавелся семьей, он вряд ли станет рисковать, принимая решение о получении кредита. Высшее образование, трудовой стаж – все это имеет важное значение. В плюс потенциальному заемщику в банке зачтут не только документы, подтверждающие длительность трудового стажа, доход и образование, но и различные свидетельства личного успеха: свидетельства о прохождении дополнительных курсов и стажировок», – утверждает эксперт.
 
Однако, учитывая экономическую ситуацию, основным критерием настоящего времени является наличие активов у потенциального заемщика, например, дачи, квартиры, машины, которые тот в свою очередь может в случае необходимости заложить. «Так, некоторые банки выдают кредит при условии залога уже имеющегося имущества, – добавляет Юлия Гераськина. – Кроме того, в связи с изменениями в ипотечных программах банков в сторону ужесточения требований изменился и уровень доходов, который должен подтвердить заемщик. Если еще в мае-июле прошлого года квартиру в кредит можно было купить, имея совокупный семейный доход от 75 тыс. руб. в месяц, то на сегодняшний момент планка выросла».
 
 
В начале прошлого лета банки один за другим стали активно вносить изменения в условия выдачи кредитов. Так, многие повысили размер первоначального взноса (с 10% до 30%), ужесточили требования при проверке «серых» заемщиков. Помимо этого, с целью минимизировать свои риски начали сокращать и сроки кредитования. Что на это можно ответить? Только то, что береженого бог бережет.
 
Бессмысленный обман
 
Резюмируя, можно придти к выводу, что шансов «провести» банк практически нет. Следует помнить о том, что в большинстве банков, активно работающих на рынке ипотеки, внедрены эффективные технологии оценки кредитоспособности клиентов и оценки объектов залога. Например, информация о доходах клиентов проверяется несколькими различными способами, что сводит погрешность в оценке реальных доходов клиента почти к нулю. Для оценки рыночной стоимости объектов залога банки также имеют несколько степеней защиты: отчет независимого оценщика, анализ данных сотрудниками банка, дополнительная перепроверка оценочной стоимости. Сотруднику банка, через которого ежедневно проходят десятки кредитных дел, не составит никакого труда мгновенно увидеть несоответствия в указанных клиентом доходах или оценочной стоимости недвижимости.
 

Как результат, в проигрыше обычно оказывается сам недобросовестный заемщик: он вынужден слезно вымаливать у банка отсрочки платежей, приносить уверения в собственной платежеспособности и в ужасе ждать визита судебного исполнителя. Даже попытка ввести банк в заблуждение может обойтись недешево. Так что потенциальным заемщикам выгоднее не лукавить, а взять на вооружение английскую народную мудрость: честность – лучшая политика.

Ссылка на источник

 


 

 

 

Спецпредложения



























Кировский р-н.

Продается коттедж , ул Терешкова 29б
Красноперекопский

Ярославская обл

Тутаевский район

Национальный конкурс "Профессиональное признание 2012"
(г.Санкт-Петербург), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующей номинации:
Региональный конкурс "Профессиональное признание 2011"
(г.Ярославль), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующих номинациях:
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2011"
(г.Москва), агентство недвижимости "Кумир" стало номинантом
в следующей номинации:
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2010"
(г.Екатеринбург), агентство недвижимости "Кумир" стало номинантом
в следующей номинации:
Региональный конкурс "Профессиональное признание 2009"
(г.Ярославль), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующих номинациях:
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2009"
(г.Москва). Номинация:
Региональный конкурс "Профессиональное признание 2008"
(г. Ярославль), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующих номинациях :
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2008"
(г.Москва). Номинация:
Национальный конкурс "Профессиональное признание 2007"
(Санкт-Петербург). Номинация:
Региональный конкурс "Профессиональное признание 2006"
(г. Ярославль), агентство недвижимости "Кумир" стало лауреатом
в следующих номинациях :







 

Некрасовский р-н, Малые Соли
продажа коттеджа в пос. "Солоницы" Стоимость : 550000 рублей


Ярославский р-н.
Продается просторный двухэтажный дом по адресу: пос. Нагорный, ул. Дачная, д. 3а


Дзержинский район.
Продаётся производственная база, все коммуникации проведены, охраняемая территория. Стоимость : 25500000 рублей

Московский проспект.
Вниманию тех кто не хочет упустить выгодное предложение. Продаётся большая производственная база в черте города с ЖД веткой. Подходит под любой вид деятельности разрешённый законами РФ, не противоречащий условиям окружающей среды и здоровья человека. Земля 7,5 Га в собственности.

Ярославский район.
Продаётся кирпичный коттедж + гостевой дом 163 кв.м. 38 соток земли в собственности. Все коммуникации, под чистовую отделку Стоимость : 49 900 000 рублей

Ярославская область, Тутаевский район.
База находится примерно в 35 км. от г. Ярославля, расположена по адресу: Ярославская область, Тутаевский район, примерно посередине трассы Ярославль - Рыбинскв живописном месте, сосново-елово-березовый лес, на берегу р. Волги. Территория базы асфальтирована, вдоль Волги проходит набережная с уличными фонарями длиной 500 м.


Даниловский р-н.
Продается земельный участок с. Торопово Участок 3,85 Га в собственности, земли населенных пунктов под ИЖС, электричество по границе, подъезд асфальт


пос. Борисоглебский
Продается частный дом с участком 9 соток
Заволжский р-н.
Продается 3-х комнатная картира
Стоимость: 3800000 рублей
Дзержинский район
Сдается однокомнатная квартира. ул.Труфанова, 15 к2
Квартира в современном кирпичном доме с огороженной территорией в шаговой доступности от остановок общественного транспорта, магазинов, ТРЦ. Стоимость : 23000 + коммунальные услуги рублей
Кировский р-н
В продаже 3-ком квартира пр-т Толбухина д.66( Юбилейная пл.)4 этаж кирпичного дома, общая площадь 73кв.м. жилая 51кв.м., кухня 8кв.м. Просторная и светлая с большими, раздельными комнатами( 19, 18 и 14кв. м.) Состояние хорошее.
Ярославский р-н.
Продам дом в п. Козьмодемьянск(18км от Ярославля) 1299000 руб.
Ростовский р-н
Продается частный дом. Все коммуникации в доме. Ремонт. Экологически чистый район, сосновые леса, река - идеально для отдыха. 3750000 рублей.
Кировский р-н
Земельные участки в собственность. Электричество, газ, канализация.
Стоимость: договорная
Заволжский
Продается кирпичный дом

Стоимость: 9950000 руб.
Ленинский р-н
Новый дом. ЕВРО. Новая мебель, бытовая техника.


Стоимость аренды: 25000 руб./мес.
Кировский р-н.
Продается 3-х комнатная квартира ул. Салтыкова-Щедрина

Ярославский р-н.
Продаются квартиры в таунхаусах в 2 км от Ярославля.
г. Плёс, Ивановская обл.
Эксклюзив! Кирпичный дом, общ. площадь 144 кв.м., 10 соток земли, лес, река


Цена: 195 000 у.е.
Кировский р-н.
Продается трехкомнатная квартира ул. Б. Октябрьская, 122
Красноперекопский р-н
Новый дом, автономн. отопление, парковка на 2 машины
Стоимость аренды: 45000 р/мес
Ярославский р-он.
Продается земельный участок 11 соток
Греция, остров Крит
Продаются земельные участки

Цена: Договорная
Заволжский р-н
Продается 3-x комнатная квартира пр.Авиаторов, д. 145
Заволжский р-н.
Продается 2-х комнатная квартира ул. Комарова, д. 16/10
Гаврилов-Ямский р-н
Земельные участки, 25 - 60 соток, коммуникации, озеро, охрана.
Цена: 20 000 руб./сотка
Некрасовский р-н
3-этажный кирпичный дом на берегу Волги, камин, баня, 14,5 соток земли
Цена: договорная
Красноперкопский р-н
Новый дом, мебель, бытовая техника, автномное отопление
Стоимость аренды: 30000 руб.
г. Рыбинск
Котедж с мансардой, 4 комнаты, 3 с/у, сауна, камин, большая веранда, гараж, отличный ландшафт, видеонаблюдение.
Стоимость : 15000000 руб.
г. Рыбинск
Котедж с мансардой, без внутренней отделки, камин, гараж (5*25), русская баня (280 кв.м.) с комнатой отдыха, с/у, массажным кабинетом, бильярдной и залом торжеств. Видеонаблюдение, отличный ландшафт.
Стоимость : 20000000 руб.
Кировский р-н.
Сдача дома 1-ый квартал 2011г.




Ростовский р-н.
Продается частный дом. Все в собственности, все коммуникации, хороший подъезд, рядом лес.
Стоимость : 600000 руб.

Ленинский р-н.
Продается 3х-комнатная квартира Володарского 95/57


Фрунзенский р-н.
Продается 3х-комнатная квартира Индустриальный пер. д. 12а (Липовая гора)




Комнаты    |    Квартиры    |    Загородная недвижимость    |    Коммерческая недвижимость    |    Земельные участки    |    Гаражи
Вся недвижимость Ярославля
Наш адрес: г.Ярославль, ул.Республиканская д.72А

Наши телефоны:
30-16-77 93-49-96
Мы дорожим своими клиентами и своим именем!